Оглавление

Рассрочка от застройщика или ипотека?

подписаться на квартиролог
рассказать друзьям

В наше время далеко не все могут купить квартиру, внеся за нее сразу всю сумму. Один из способов разнесения оплаты во времени — воспользоваться рассрочкой от застройщика.

Рассрочку часто считают альтернативой ипотеке. Но она имеет ряд существенных отличий:

Читать далее

  • период рассрочки более короткий, обычно не более 2-3 лет (период строительства дома);
  • обычно более высокий процент первоначального взноса;
  • обычно выше процентная ставка, хотя могут быть акции по стимулированию продаж с пониженными ставками по рассрочке;
  • проще процедура оформления рассрочки, не надо предоставлять документы и справки, подтверждающие доход.

Рассрочку имеет смысл брать, если сложно получить ипотеку (например, отсутствует возможность официального подтверждения доходов), а также если платеж надо отсрочить незначительно (в ожидании поступления от продажи другой квартиры или выплаты бонуса). Также рассрочка может быть целесообразна, если по ней предлагается процентная ставка ниже, чем по ипотеке. Во всех остальных случаях предпочтительнее ипотека.

Вам также может быть интересно:
Аренда или покупка квартиры в ипотеку?
Нужен ли вам риелтор
На какой стадии покупать новостройку?

Подробнее о главном

1. Основные отличия рассрочки от ипотеки

Для большинства покупателей рассрочка является прямой альтернативой ипотеке, а значит, имеет смысл их сопоставить, чтобы определить самый выгодный вариант финансирования покупки.

Основное отличие рассрочки от ипотеки — более короткий кредитный срок, ограниченный сроками строительства дома (не более 3 лет), в который, соответственно, необходимо вносить значительно более крупные суммы.
Ограничение срока вызвано тем, что без полной оплаты рассрочки застройщик не готов передать объект недвижимости покупателю, т. к. иных рычагов взыскания средств, кроме ключей от квартиры, он не имеет.

«Плюсы» рассрочки по сравнению с ипотекой:

  1. Низкая вероятность отказа в рассрочке со стороны застройщика — нет проверки кредитной истории и финансовых возможностей покупателя.
  2. Простая и оперативная процедура оформления рассрочки, по факту рассрочка фиксируется в договоре на приобретение квартиры.
  3. В отличие от ипотеки, в случае с рассрочкой не бывает дополнительных, скрытых комиссий.
  4. Возможна маркетинговая ставка по рассрочке, которая будет выгоднее ипотеки.

«Минусы» рассрочки по сравнению с ипотекой:

  1. Выше первоначальный взнос от 30%, для ипотеки первоначальный взнос начинается от 10-20%.
  2. Обычно более высокая процентная ставка, т. к. стоимость заемного финансирования застройщика дороже, чем стоимость ипотеки.
  3. Выше ежемесячные выплаты, поскольку короче срок.
  4. Невозможность пользоваться квартирой (в большинстве случаев) до полной выплаты стоимости квартиры по рассрочке.
Все, что нужно знать об ипотечном кредите, читайте в специальном разделе руководства.

2. Отличия краткосрочной и долгосрочной рассрочки

Прежде чем покупать квартиру в рассрочку, следует определить, какой вариант является для вас наиболее предпочтительным.
Вид рассрочки Длительность Первоначальный взнос Процентная ставка, проценты годовых
Краткосрочная 1-6 месяцев 20-50% 0-12%
Долгосрочная от 6 месяцев до срока завершения строительства 10-30% 10-15%
  • Краткосрочная рассрочка

Особенностью краткосрочной рассрочки у большинства застройщиков является низкая процентная ставка. Такой вариант приобретения квартиры выгоден для тех, кто ожидает в течение нескольких месяцев значительных денежных поступлений (в том числе от продажи имеющейся недвижимости).

  • Долгосрочная рассрочка

Долгосрочная рассрочка не требует значительных единоразовых платежей, однако за возможность максимально отложить выплату всей стоимости квартиры приходится дополнительно платить – процентная ставка по долгосрочной рассрочке обычно на 2-3% превышает ставку по ипотеке.

3. Специфика оформления рассрочки по договору долевого участия (ФЗ-214)

Согласно ФЗ-214, для выдачи процентной рассрочки застройщик обязан предоставить покупателю для ознакомления свои учредительные документы, в том числе свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, отчетность о финансово-хозяйственной деятельности, утвержденные годовые отчеты, бухгалтерские балансы и счета за три последних года работы, а также аудиторское заключение за последний год работы.

Для того, чтобы упростить процедуру, большинство застройщиков маскируют выдачу покупателю рассрочки: вместо указания в договоре изначальной стоимости квартиры и процентной ставки по рассрочке, застройщики добавляют сумму причитающихся выплат по процентам к изначальной стоимости квартиры и не отражают эти выплаты в договоре.

Такая схема оформления имеет как позитивные, так и негативные для покупателя экономические последствия. Позитивные заключаются в том, что обязательства на застройщика возлагаются в рамках завышенной стоимости квартиры, например, в случае просрочки, сумма неустойки будет рассчитана от стоимости квартиры с учетом выплат по процентам. Аналогично, если итоговая площадь по замерам БТИ будет отличаться от первоначально указанной в ДДУ, возникнет необходимость взаиморасчетов по завышенной стоимости одного квадратного метра, что в случае необходимости доплат именно со стороны покупателя квартиры будет негативной стороной.

Добавить в избранное